Європейські банки близькі до банкрутства

Як стало відомо "Хрещатику", купівля власником материнської структури "Укрсиббанку" проблемних активів групи Fortis може спричинити проблеми з ліквідністю дочірньої структури цього банку в Україні. За словами експертів, це може поглибити кризу ліквідності в банківському секторі економіки, що вже відбувається після падіння ПФТС та знецінення гривні. Однак експерти вважають неможливим банкрутство дочірньої структури "Укрсиббанку" та впевнені, що європейська фінансова криза омине економіку країни.

Учора стало відомо, що найбільша фінансова група Франції BNP Paribas планує придбати за $19,8 млрд частину бізнесу банку Fortis, активи якого знецінюються, що наближає його до банкрутства. Як повідомляв "Хрещатик" (див. № 177 від 1.10.2008), аналітики припускають, що через обвал акцій фінансової групи Fortis на європейських фондових біржах можуть виникнути проблеми у Першого українського міжнародного банку (ПУМБ), активами якого володіє Fortis. Проте цю інформацію спростовує сам ПУМБ, де наголошують, що Fortis до них наразі не має жодного стосунку.

Проте проблеми можуть виникнути у іншого українського банку - "Укрсиббанку", котрий є дочірньою структурою російського материнського. Його контрольним пакетом акцій володіє група BNP Paribas (51 % пакет акцій.- "Хрещатик").

Отож, купуючи проблемні активи групи Fortis, компанія BNP Paribas може спричинити фінансові труднощі, що своєю чергою позначиться на підконтрольному російському "Укрсиббанку", тобто й на вітчизняній дочірній його структурі.

Банкуванню криза - не загроза

Однак у короткостроковій перспективі новина про купівлю безнадійного Fortis групою BNP Paribas особливо не позначиться на діяльності українського "Укрсиббанку" та на банківській сфері загалом. На думку аналітиків, світова фінансова криза не має критичного впливу на Україну через незначну інтегрованість фінансової й банківської системи України з іноземними (європейською та американською фінансовими системами.- "Хрещатик"). Так, за словами аналітика компанії "КредитПром-Капітал" Євгена Ніколайчука, системної кризи в українській банківській системі наразі немає. "Найбільші банки країни, в тому числі й "Укрсиббанк", продовжують кредитувати довгострокові проекти (будівництво, іпотека, автострахування.- "Хрещатик"), що свідчить про достатні внутрішні ресурси вітчизняних банків",- сказав він. Як відомо, материнські структури банків, зосереджених у ЄС, наразі обмежили кореспондентські відносини з дочірніми структурами в Україні, проте продовжують працювати та продавати свої продукти споживачам без обмежень. Однак слід врахувати той факт, що частині великих банків з іноземним капіталом ("РайффайзенБанк Аваль", "Укрсоцбанк" та ін.- "Хрещатик") доведеться погасити зовнішні позики вже в жовтні-листопаді, а нове фінансування буде дорожчим. Через це певні застереження є, хоча регулятор та комерційні банки здатні знівелювати ризики банківського сектору від сплати суми боргу дочірніми структурами (найближчим часом вітчизняні банки мають сплатити майже $900 млн).

Хоча з іншого боку, кризова ситуація на зовнішніх фінансових ринках негативно позначається на діяльності вітчизняних фінансових установ. "На сьогодні всі банки відчули дефіцит зовнішніх фінансових ресурсів, і доступні тільки короткострокові кошти з високою вартістю, передусім від материнських структур західних банків",- повідомив "Хрещатику" генеральний директор роздрібної фінансової мережі "КредитМаркет" Ігор Дурицький. За його словами, вкрай загострилася ситуація на внутрішньому ринку запозичень. Наприклад, нині там можна розмістити ресурси за ціною 20% у гривнях, 15% - в доларах та 14% - в євро, що у 1,5 разу більше, ніж на початку року. Ціни ж на зовнішні запозичення західних ресурсів також зросли в рази. Зокрема, показник JP Morgan EMBI з початку року збільшився в чотири рази: з 313 до 1148 (максимальний показник з 2002 року.- "Хрещатик"). Це своєю чергою позначається на вартості банківських продуктів, які дорожчають для громадян. Так, з початку року іпотека подорожчала в гривнях на 6% (причому всі банки відмовилися видавати кредити без першого внеску.- "Хрещатик"), на 10% зросли автокредити, на 7-15% - споживчі кредити. Таким чином, банки продовжують перекладати власні ризики на споживчі гаманці, хоча, за логікою речей, кредити б мали дешевшати через вступ України до СОТ.

Ринок продовжує лихоманити

Попри оптимістичні прогнози експертів, на українському фінансовому ринку продовжуються кризові тенденції. Зокрема, вчора гривня знову знецінювалася щодо американського долара. За підсумками торгів на міжбанківській валютній біржі, гривня подешевшала до 5,5-5,6 грн/$1. Вартість готівкового долара також зросла в столичних обмінниках до 5,24 грн/$1 (купівля) - 5,5 грн/$1 (продаж).

Учора торги на фондовій біржі було перервано через критичний обвал вартості цінних паперів вітчизняних компаній. Так, знизилася вартість акцій Азовсталі - (ПФТС: AZST) (-11,27%), ТОВ Єнакіївського метзаводу - (ПФТС: ENMZ) (-10,61%), ТОВ Банку Аваль - (ПФТС: BAVL) (-12,50%), "Укрнафти" (ПФТС: UNAF) (-11,00%), АК "Укрсоцбанк" (ПФТС: USCB) (-23,99%), ОАО Авдіївського коксохімічного заводу (ПФТС: AVDK) (-15,66%). За підсумками торговельної сесії, яка закрилася о 13:00, індекс UAI-50 провалився на 12,54%, досягнувши 31,50 пункта. Індекс ПФТС впав на 8,15%, закріпившись на позначці 319,67 пункта. На думку аналітиків, просідання фінансового сектору економіки країни пов’язане з виведенням капіталу з України нерезидентами, котрі продають акції вітчизняних підприємств, а також з браком валютних ресурсів усередині країни. Попри прогнози, криза ліквідності посилюється на фінансових ринках країни. Втім, оптимістичні прогнози експертів щодо відсутності передумов для проникнення європейської фінансової кризи в Україну можуть бути хибними, оскільки банки приховують реальний стан їхньої діяльності. А без вичерпної інформації експерти можуть помилятися в прогнозах.