Кредити на авто стануть ще дорожчими

На сьогодні середня ставка за кредитами на автомобілі досягла позначки 23,44% річних у гривнях і 16,09% у валюті. Експерти стверджують, що останнім часом ставки за кредитами на авто зростали значно швидшими темпами, ніж іпотечні. За їхніми словами, в кінці року авто в кредит можна буде придбати не менше ніж під 25%, при цьому вартість автомобілів, попри очікування покупців, не впаде.

Ставки зростатимуть

За словами експертів компанії "Простобанк-Консалтинг", за літо кредити на авто подорожчали на 1,5% в національній валюті і на 0,6-0,7% у доларах чи євро. "Ставка 23% - дуже висока для кредиту на авто. Я б сказав, занадто висока",- каже Ростислав Майкович, фінансовий аналітик компанії "Простобанк-Консалтинг".

Саме тому експерти прогнозують, що до кінця року ставки ще зростатимуть, але з початку нового року впадуть. "До кінця року ставки досягнуть 25%. Це стеля. Далі вже нікуди, тому з початку року вони впадуть",- переконаний пан Майкович.

Збільшення ставок підтверджують і самі банки. "Прогнозують, що до кінця року вони за кредитами в гривнях збільшаться мінімум на 2%, а у доларах - на 1%",- стверджує Олександр Охрименко, радник голови правління "Укргазбанку".

Тенденції ринку автокредитів не на користь споживачів. Крім підвищення ставок, на ринку автокредитів з’явилися нові, не досить сприятливі для споживачів тенденції. Передусім більшість банків уже не видають кредитів на авто без першого внеску. Якщо ще на початку року майже всі банки радо надавали такі кредити, то нині це унікальні випадки. "Кредит без першого внеску тепер можна отримати лише під заставу (нерухомості або іншого авто), проте це скоріш виняток, аніж правило",- розповідає Ростислав Майкович. У середньому банки вимагають не менше 15-20% першого внеску.

Крім того, умови стали значно жорсткішими. Так, узяти позичку можуть тільки ті, в кого офіційна зарплата вища за $1 тис. Збільшився й перелік документів, які потрібно мати для оформлення кредиту.

За словами експерта, попри рівень ставок, деякі споживачі все ж таки наважуються взяти кредит, проте багатьом відмовляють банки.

"Ми припускаємо, що конкуренція між клієнтами за право отримання кредиту стане жорсткішою. Отож банки висуватимуть жорсткіші умови щодо забезпечення кредиту та ліквідного залогу",- говорить Олександр Охрименко. Крім цього, залишилася й тенденція до приховування реальних ставок. На ринку автокредитів можна знайти акції, коли пропонують заманливі відсотки (12-15%) на кредити, тобто значно нижчі за середньоринкові. Насправді ж у більшості випадків такі кредити виявляються значно дорожчими від стандартних. Переплата за них сягає 40%. Більша частина відсотків прихована у банківських комісіях (за відкриття рахунку - 0,5%, за перерахунок коштів 1-3%, за оформлення кредиту 1-3% тощо) або в страхових полісах. Часто банки пропонують клієнтам перелік страхових компаній. Інколи їх буває дві-три, і у всіх тариф значно вищий, ніж у інших компаніях.

Хоча більшість банків уже не практикують нарахування щомісячної комісії, деякі все-таки продовжують саме так приховувати реальні ставки. Наприклад, VAB банк за річної ставки 22% у гривнях знімає ще й 1,95% у вигляді одноразової комісії і 1,56% - щомісячної (0,13%). Крім того, стали вимагати від клієнтів поліс страхування життя на весь період дії договору, що збільшує переплату на 1-2% щороку.

Проте є й позитивні тенденції. Останнім часом чимало банків домовляються з салонами про спільні програми кредитування. Якщо брати кредит безпосередньо в салоні, то можна знизити ставку на 2-3% річних, оскільки частину ризиків бере на себе салон. Та й дістати відмову в такому разі майже неможливо.

Кредити треба брати у гривнях

Що ж до того, в якій валюті брати кредит, то експерти однозначно стверджують: у національній. "Треба пам’ятати, що кредит не на місяць чи два, а на 5-7 років. Невідомо, що буде з доларом надалі. Крім того, інфляція вигідна тим, хто взяв кредит у гривнях. А ще варто враховувати втрати під час обміну валюти в банку, де курс зазвичай не такий, як у НБУ",- стверджує фінансовий аналітик компанії "Простобанк-Консалтинг". Саме валютна нестабільність і відлякує деяких клієнтів від автосалонів.

Автомобілі не подешевшають

За останніх три місяці значно впали обсяги як автопродажу, так і кредитування. Це пов’язано не тільки з жорсткою політикою банків, а й із тим, що більшість споживачів очікують зниження цін на авто в зв’язку зі вступом України до СОТ та тим, що має зменшитися мито на ввезення автомобілів з 25 до 10%. Проте аналітики впевнені: авто не подешевшають. "Автомобілі ВАЗ, ГАЗ, УАЗ обкладатимуть митом 10%, що призведе до 12% збільшення їх ціни. Проти економіки не підеш - зростання цін неминуче",- вважає Дмитро Роденко, директор компанії "Міжнародна Маркетингова Група".

Не стануть дешевшими й іномарки. "Автодилери, попри конкуренцію, намагатимуться вберегти обсяг виручки, а тому ціни не знижуватимуть", - додає він. Він також погодився, що банки зменшують видачу автокредитів: "Восени кількість наданих кредитів зменшилася приблизно на 20%".

Проте аналітики впевнені: сильний дефіцит фінансових активів (особливо гривні) та подорожчання ресурсів на міжбанку змусять банки піднімати ставки й далі, доки не досягнуть рівня 25-26% у національній валюті.